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作者 | Zhudy

编辑 | 咏仪

Wefox Group它是一个成立于2014年的德国在线保险服务平台，可以连接保险公司、保险经纪人和消费者，帮助他们完成在线保险购买、政策修改和索赔服务。

今年3月，北京宜信公司的宜信新金融产业投资基金参与Wefox Group的B轮1.融资25亿美元。今年12月，Wefox Group再完成1.1亿美元B 轮融资，公司估值16.5亿美元。公司员工数量增加到400人，收入超过1亿美元，现为5万多名客户提供服务。

短短5年，Wefox Group成为欧洲保险保险技术领域的独角兽？

Wefox由两大产品及子公司组成：Wefox和One，Wefox其主要特点是经纪人-客户的匹配模式One其特点是模块化设计。这两种产品的产生与保险经纪人在国外保险市场的作用和监管环境的容忍度密切相关。

保险经纪人在保险业中的重要性

Wefox其成功与其代理-客户匹配模式密切相关。外国保险经纪人已有数百年的发展历史，并已发展成为一个非常成熟的行业。保险经纪人在保险市场中的地位越来越重要。在德国，保险经纪人被称为保险人的延伸，50%-60%的业务量是由保险经纪人带来的。

在中国，保险经纪人的发展仍然非常落后。2000年，中国成立了江泰保险经纪有限公司，这标志着中国保险经纪市场的正式启动。当时，美国的保险市场容量已达8000亿美元，其中5000亿美元是由保险经纪公司完成的。然而，在中国，当时整个保险市场的容量只有190亿元，这是一个开发的市场。

我们可以比较销售保险市场和保险经纪人的服务模式：

推广保险市场 VS 保险经纪人服务模式

在销售保险市场，客户明显处于弱势地位，保险业处于卖方市场，保险业满意度差，客户普遍反感和不信任保险。

在保险经纪人的服务模式下，保险公司真正实现了以客户为中心的买方市场，保险市场满意度不断提高。

中国的保险市场存在一个大问题。当人们听说保险时，他们会立即跳出两个字——金字塔销售。事实上，这是由于中国保险市场的经营模式造成的。中国更多的是销售保险，这给人们留下了深刻的刻板印象。如果中国的保险业想要得到更好的发展，首先要改变人们对保险业的认知。

Wefox经纪人-客户匹配服务

Wefox它是一个连接保险公司、经纪人和客户的平台，不是完全绕过经纪人，而是让现有客户的独立经纪人进入平台，帮助提供更好的体验，更容易管理客户的保险。

Wefox约80%的客户来自经纪人，其余20%的客户直接在官方网站上注册。在这种情况下，Wefox有效提供代理-客户匹配服务。

Wefox通过一定程度的自动化实现效率，帮助经纪人拓展业务，同时确保客户获得保障。从消费者的角度来看，Wefox它还可以作为数字钱包存储他们订阅的各种保险的详细信息。

监管环境阻碍了国内保险技术的发展

在中国和亚洲其他国家，如新加坡和韩国，都是高度监管的环境。在这种环境下，保险技术的快速或缓慢发展非常依赖于监管的容忍和支持。在全球范围内，如英国、美国和德国，保险技术比中国快，因为当地的监管环境相对较高。

例如，德国有一家公司Friendsurance，它是一家保险代理公司。其创新模式是，其保费分为两部分：一部分进入公司账户，另一部分作为回报资金池。根据相同的保险需求，客户将被分成小组。年底，根据索赔，将资金池中未使用的部分更换为被保险人作为奖励。

这种保险模式将鼓励被保险人更加值得信赖，减少保险赔偿的发生，大大降低欺诈风险，最终对保险双方都是互利的。然而，由于监管严格控制保费返还，这种模式在中国很难在中短期内发生。

One模块化设计

One直接面向消费者的保险产品，年收入仅增长近10倍，达到3万美元。One赔偿率低于40%，远高于行业水平。

One采用模块化设计，让客户随时根据自己的需求和风险偏好选择保险范围，增加额外的覆盖范围。这包括在客户允许的情况下使用物联网（IoT)与其他数据相比，保险范围更加智能化。保险范围的选择与国外市场的监管容忍度密切相关。

Wefox成为欧洲行业领导者的原因是，他们一直在实践保险技术，公司仍在开发核心技术，包括人工智能技术，连接客户和保险公司，实时自动索赔处理程序。

网上保险公司「Wefox」又获 1.1 亿美元 B 轮融资，估值达 16.5 亿美元